Москва : Тетеринский переулок д. 12, стр.2 тел. 8(495) 915-76-64

8 (495) 545-01-31
Про деньги:
Другие вопросы

Ипотечное жилищное кредитование: преимущества и варианты участия

Жилищный кооператив «Мой дом» предлагает ипотечное жилищное кредитование строительства жилья на самых удобных условиях и без ограничений. Это значит, что теперь вы сможете приобрести квартиру раньше, чем накопите необходимый для покупки капитал. Не стоит откладывать возможность комфортной жизни в доме, который выберете вы сами. Воспользуйтесь нашим предложением сегодня и обеспечьте себе благополучное и спокойное завтра.

Системы ипотечного жилищного инвестирования основаны на механизме накоплений и долгосрочного кредитования под невысокий процент. Получаемые ссуды используются для приобретения, финансирования, постройки и перепланировки жилых помещений. Заемщик для получения ссуды должен быть совладельцем помещения, а в качестве обеспечения выданной ссуды выступает залоговое имущество.

Ипотечный кредит — ссуда на долгий срок, которая выдается специализированными финансовыми организациями под заклад земли, жилых построек, производственных зданий — недвижимого имущества. При этом правом собственности на недвижимость на время кредитования владеет кредитор, хотя заемщик пользуется ей.

На первый взгляд, брать ипотеку для приобретения жилья не очень выгодно, но на самом деле здесь есть свои плюсы:

  • после оформления договора и оплаты первоначального взноса покупатель сразу получает право проживания и может пользоваться помещением;
  • средства, оставшиеся после уплаты первоначального взноса, покупатель может использовать для инвестирования и получения дополнительной прибыли.

Семилетний опыт работы на российском рынке и постоянный мониторинг ипотечного жилищного кредитования и других предложений позволил ЖНК «Мой дом» сформировать наиболее выгодные и удобные условия сотрудничества. Профессиональные менеджеры, экономисты и юристы в штате компании проконсультируют по всем вопросам, связанным с приобретением жилья, а также подберут подходящий вариант. Мы поможем вам решить квартирный вопрос быстро и экономично!

В чем преимущества ипотечного жилищного кредитования в ЖНК «Мой дом»?

  • Никаких справок о доходах, никаких поручителей;
  • отсутствие первоначальных взносов;
  • кредитование доступно лицам, достигшим 16-летия;
  • максимально низкий процент за предоставляемую ссуду — от 3 до 9 %;
  • социальная ответственность.

Форма участия

Миним. срок накопления

Индексация на накопления

(% в год)

Миним. накопления (% от стоимости недвижимости)

Срок ссуды на жилье

Процентная ставка по ссуде на жилье

Классическая

24

5%

37%

1,5 х (срок накопления)

3-9% годовых

Заемная

6

Ставка рефинансирования

60%

До 3-х лет

2% в месяц

Накопительная

24

0%

50%

1,5 х (срок накопления)

3% годовых

3%

6% годовых

6%

9% годовых

9%

12% годовых

12%

15% годовых

Как можно поучаствовать в программе?

Наш кооператив предлагает несколько вариантов ипотечного жилищного кредитования — классический, заемный и накопительный. Все они отличаются по нескольким параметрам:

  • минимальной сумме;
  • индексации накоплений (сколько ежегодно начисляет кооператив на скопленную сумму);
  • процентной ставке по ссуде (на покупку недвижимости).

При выборе любого варианта ипотечного жилищного кредитования вы можете быть уверены, что ставка по ссуде будет значительно ниже стандартной банковской. Единственное ограничение установлено законом (№ 215-ФЗ): перед получением ссуды нужно накопить определенную сумму в течение не менее 2 лет.

Сравнить параметры различных форм ипотечного жилищного кредитования можно в приведенной ниже таблице:

Классическая форма участия

Подходит вам, если вы хотите:

  • получать индексацию накоплений — 5 %;
  • приобрести квартиру, заплатив не более 37 % от ее цены;
  • взять ссуду под 3—8 % годовых.

Накопительный период, лет

2

3

4

5

Минималь­ный еже­месячный накопитель­ный взнос, % от стоимости

1,54

1,03

0,77

0,62

Жилье приобретается по очереди, в которой состоят пайщики, накопившие не менее 37 % от его цены. Период, в течение которого проводятся первоначальные накопления, составляет от 2 до 14 лет.

Предварительный накопительный взнос при постановке на очередь, % от стоимости

37

43

50

58

66

75

Проценты, под которые выдается ссуда

8

7

6

5

4

3

Минимальный предварительный взнос на ипотечное жилищное кредитование — 37 % от стоимости жилья. Он должен быть внесен в срок, не превышающий накопительный более чем в 1,5 раза. Таким образом, максимальный период внесения взноса составляет 20 лет.

Индексация при накоплении — 5 % годовых, начиная с первого дня внесения средств.

Минимальный ежемесячный предварительный взнос рассчитывается по следующей формуле:

Заемная форма участия

Подходит вам, если вы хотите:

  • быстро накопить средства — в течение 6 месяцев;
  • изменить форму участия, перейдя из любой другой.

При накоплении 60 % от общей стоимости жилища возможен переход в заемную форму.

Минимальный накопительный период составляет 6 месяцев. Минимальный предварительный взнос — 60 %.

Срок внесения оставшейся суммы не должен превышать более чем в полтора раза накопительный период и не должен составлять более 3 лет.

Накопительный период, лет

2

3

4

Минимальный ежемесячный предварительный накопительный взнос, % от стоимости

2,5

2

1,25

Проценты на остаток долга — 2 % в месяц.

Минимальный ежемесячный предварительный взнос рассчитывается по следующей формуле:

стоимость жилья * 0,6 / накопительный период.

Накопительная форма участия

Подходит вам, если вы хотите:

  • получать индексацию накоплений до 12 % годовых;
  • взять ссуду на остаток суммы всего под 3—15 % годовых.

При накоплении 37 % от стоимости покупки возможен переход из рассматриваемой формы в классическую.

Минимальный накопительный период составляет 2 года, максимальный — 8 лет.

Минимальный накопительный взнос — не менее половины от общей цены жилого помещения.

Накопительный период, лет

2

3

4

5

Минимальный ежемесячный предварительный накопительный взнос, % от стоимости

2

1,4

1

0,8

Оставшаяся часть должна быть внесена в срок, не превышающий период накопления более чем в 1,5 раза (но не более 12 лет).

Индексация на накопления (процентная ставка годовых)

12

9

6

3

0

Процентная ставка годовых, под которые выдается ссуда

15

12

9

6

3

Индексация при накоплении составит до 12 % годовых, начиная с первого дня внесения средств.

Минимальный ежемесячный предварительный взнос рассчитывается по следующей формуле: стоимость жилья * 0,5 / накопительный период.

Пожалуйста, ознакомьтесь с полным описанием предлагаемых вариантов участия и условиями на страницах нашего сайта. На сегодняшний день ипотечное кредитование жилищного строительства — самый выгодный способ приобретения собственной квартиры, во многом превосходящий традиционные банковские займы и ипотеку. Наши сотрудники с удовольствием дадут консультацию по любому сопутствующему вопросу и помогут подобрать наиболее выгодный и интересный вариант.

Как работает ипотечное кредитование жилищного строительства?

Приведем несколько расчетов.

Например, вы хотите купить жилое помещение ценой 5 млн. руб. (на сегодня это — цена однокомнатной квартиры в Москве) через 3 года.

Если вы выбрали классическую форму участия, то в течение 3 лет вам нужно будет накопить 30 %.

Процент по кредиту составит 9 % годовых. Индексация накоплений — 5 %.

В соответствии с графиком ежемесячно вам нужно будет вносить 41 670 руб. При сборе 30 % (то есть около 1,5 млн. руб.) за 3 года будет начислено 114 720 руб. процентов.

После приобретения квартиры ежемесячный платеж по ссуде составит 76 470 руб.

Второй вариант.

Участники накопительной формы в течение указанного срока должны набрать 50 % от общей суммы будущей покупки.

В соответствии с графиком ежемесячный платеж составит 69 440 руб.

Процент по кредиту — 3 % годовых.

После приобретения квартиры ежемесячный платеж составит 49 550 руб. в течение 4 с половиной лет.

Стоимость жилья, тыс. руб.

Минимум от стоимости жилья, который нужно накопить

Срок накопления

Ежемесячная сумма по графику накопления, тыс. руб.

Срок по ссуде

Ежемесячный платеж по ссуде, тыс. руб.

5 000

30%

3

41,67

4,5

76,47

5000

30%

4

31,25

6

60,26

5 000

50%

3

69,44

4,5

49,55

5 000

50%

4

52,08

6

37,98

Подробные расчеты можно посмотреть в приводимой ниже таблице.

Купить квартиру не так сложно, главное — приложить немного усилий и иметь желание, наконец, решить жилищный вопрос. В отличие от классической банковской ипотеки, система ипотечного жилищного кредитования в нашем кооперативе позволит вам стать собственником квартиры в течение всего 7—9 лет. Ежемесячные платежи при этом будут составлять столько же, как если бы вы воспользовались банковским кредитом сроком на двадцать лет! Поэтому с ЖНК «Мой дом» вы сэкономите не только время, но и деньги.

Прозрачная система платежей и расчета средств поможет вам планировать свой бюджет в долгосрочной перспективе. Обратитесь в наш кооператив, и мы сделаем для вас индивидуальный расчет в соответствии с вашими планами и потребностями.